Με τη μέθοδο «σπάσιμο» και «κούρεμα» προτίθεται η Εθνική Τράπεζα να ελέγξει το… κοκκίνισμα του στεγαστικού της χαρτοφυλακίου.
Ο λόγος για το «Split & Settle», το νέο προϊόν που πλέον περιλαμβάνεται στη φαρέτρα της τράπεζας και παρουσιάστηκε αναλυτικά χθες, Πέμπτη, από τη διοικητική της ομάδα στους ξένους επενδυτές στο Λονδίνο. «Είναι πιο γενναιόδωρο σε σύγκριση με τα άλλα εργαλεία αναδιαρθρώσεων, αφού προσφέρει άφεση χρέους της τάξεως του 40%, λαμβάνοντας υπόψη το Loan To Value (LTV), την υψηλότερη δηλαδή αξία που έχει το δάνειο σε σχέση με το υποκείμενο ακίνητο», σημειώνεται χαρακτηριστικά και προστίθεται: «Ταυτόχρονα, είναι ευκολότερο στην κατανόησή του, τόσο από τους πελάτες όσο και από το δίκτυο της τράπεζας».
Ο μηχανισμός
Πιο αναλυτικά, έστω ότι υπάρχει δάνειο, ύψους 140.000 ευρώ, με διάρκεια 25 έτη, αξία ακινήτου στα 100.000 ευρώ και μηνιαία δόση 637 ευρώ. Η ΕΤΕ προσφέρει «σπάσιμο» σε δύο μέρη (40.000 ευρώ και 100.000 ευρώ αντίστοιχα), διαμορφώνοντας το LTV από το 140% σε 88%. Το «κούρεμα», λοιπόν, αγγίζει το 40% (37% για την ακρίβεια), με τον οφειλέτη να καλείται να αποπληρώσει 88.000 ευρώ (το 20% των 40.000 ευρώ και το 80% των 100.000 ευρώ), με τη δόση να ρυθμίζεται αυτομάτως στα 400 ευρώ το μήνα. Με τον επίμαχο τρόπο, σύμφωνα με τη διοίκηση της ΕΤΕ, θα γίνουν αναδιαρθρώσεις, ύψους 800 εκατ. ευρώ το 2019 και έως 1 δισ. ευρώ το 2020.
Οι στόχοι
Οσον αφορά στο σύνολο των κόκκινων ανοιγμάτων, στόχος της διοίκησης της τράπεζας είναι αυτά να μειωθούν στα επίπεδα του 1,7 δισ. ευρώ στο τέλος του 2022. Για να συμβεί αυτό, θα πρέπει να μειωθούν κατά 4,4 δισ. ευρώ φέτος, κατά 2,3 δισ. ευρώ το 2020, κατά 4,7 δισ. ευρώ το 2021 και κατά 2,9 δισ. ευρώ το 2022. Συνολικά, δηλαδή, θα μειωθούν κατά 14,3 δισ. ευρώ στην τετραετία.
Το 50% της μείωσης, δε, θα προκύψει από πωλήσεις, τιτλοποιήσεις και ρευστοποιήσεις. Η συμβολή των τελευταίων, μάλιστα, στη μείωση των προβληματικών δανείων αναμένεται να αυξηθεί, από 500 εκατ. ευρώ φέτος, σε 700 εκατ. ευρώ το 2021, καθώς, όπως εκτιμούν στελέχη της τράπεζας, αποτελούν μοχλό πίεσης για τους μη συνεργάσιμους δανειολήπτες.
Στο πλαίσιο αυτό, η ΕΤΕ έχει δρομολογήσει την ενίσχυση της ομάδας της που διαχειρίζεται τα «κόκκινα» ακίνητα, ενώ προσβλέπει σε μείωση του χρόνου που απαιτείται από την απόκτηση έως το «ανέβασμα» στις ηλεκτρονικές πλατφόρμες πλειστηριασμών (πέραν του e-auction, η Εθνική ετοιμάζει να λειτουργήσει και εσωτερική πλατφόρμα για την αξιοποίηση των ανακτηθέντων ακινήτων).
Τέλος, ανοιχτό το ενδεχόμενο τιτλοποίησης των δανείων που τελούν υπό τη σκέπη του Solar αφήνει η ΕΤΕ. Αξίζει να τονιστεί πως το συγκεκριμένο project διαχειρίζεται περί τα 300 επιχειρηματικά δάνεια, με μόλις 25% των οφειλετών να έχει συναινέσει σε κάποιο σχέδιο αναδιάρθρωσης. Οσον αφορά στη συνολική έκθεση των τεσσάρων συστημικών τραπεζών, αυτή υπολογίζεται σε 1,8 δισ. ευρώ (350 εκατ. ευρώ μόνο η ΕΤΕ).
